前沿拓展：牙齒矯正不能由醫(yī)療保險(xiǎn)支出
同樣都是醫(yī)療險(xiǎn)，憑啥有些人買的能 報(bào)銷，有的只能報(bào)一半，甚至報(bào)不了……
其實(shí)，這跟醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍有很大關(guān)系，許多人都搞不明白：
今天，我們就跟大家詳細(xì)講講，如何看懂醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍，以及哪種報(bào)銷類型能賠更多？
想要了解保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍，我們首先要弄懂醫(yī)保是如何報(bào)銷的。
我們常說(shuō)的 “社保報(bào)銷”，指的就是 “醫(yī)保報(bào)銷”，主要報(bào)銷 藥品、診療項(xiàng)目、服務(wù)設(shè)施 這三大目錄內(nèi)的費(fèi)用。
為方便理解，我們整理了一張表：
這里簡(jiǎn)單說(shuō)一下醫(yī)保三大目錄：
藥品：分為甲、乙兩類藥，只有甲類藥能 報(bào)銷，乙類藥能報(bào)一部分，比如報(bào) 70%，剩下的 30% 要自己掏錢；而目錄外的藥統(tǒng)稱 自費(fèi)藥，醫(yī)保一分也不報(bào)，全部自己掏錢。診療項(xiàng)目：一般的調(diào)節(jié)檢查費(fèi)用，醫(yī)保能報(bào)一部分；而像體檢、疫苗接種、矯牙、減肥等項(xiàng)目，醫(yī)保也是一分不報(bào)，都得自己掏錢。服務(wù)設(shè)施：主要報(bào)銷床位費(fèi)；對(duì)于高端病房、護(hù)工費(fèi)等，也得自己掏錢。總的來(lái)說(shuō)，醫(yī)保只能報(bào)銷目錄內(nèi)的費(fèi)用，目錄外的費(fèi)用都要自己付。
這也是為什么我們常說(shuō)只有醫(yī)保是不行的，畢竟還有很多費(fèi)用是不報(bào)的。
了解了上面的醫(yī)保報(bào)銷后，我們?cè)賮?lái)看商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷會(huì)容易很多。
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)報(bào)銷范圍不同，一共分為 3 類：
總的來(lái)說(shuō)，報(bào)銷范圍從高到低依次是：不限社保 ＞ 社保內(nèi) + 自費(fèi)藥 ＞ 社保內(nèi)。
因此，我們建議大家挑選醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先考慮不限社保的產(chǎn)品，畢竟報(bào)銷范圍廣。
這里也要提醒下大家，不限社保的醫(yī)療險(xiǎn)并不是所有費(fèi)用都能報(bào)，對(duì)于牙齒矯正、減肥等非疾病性調(diào)節(jié)費(fèi)用，也和社保一樣是不報(bào)銷的，在條款里的 責(zé)任免除 里都有寫。
前段時(shí)間，李先生買了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額 1.8 萬(wàn)，生病住院期間，醫(yī)保報(bào)銷后自己還掏了 2.9 萬(wàn)。
備注：圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)
按道理，自己花的錢超過(guò)免賠額，就可以申請(qǐng)理賠，可后保險(xiǎn)一分錢都沒(méi)賠。
這個(gè)事件當(dāng)時(shí)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，很多人都說(shuō)保險(xiǎn)是騙人的，事情的結(jié)果真的是這樣嗎？
咨詢保險(xiǎn)公司后，才發(fā)現(xiàn)原來(lái)是報(bào)銷范圍上出了問(wèn)題：
這款產(chǎn)品只報(bào)銷 社保范圍內(nèi)的住院費(fèi)，李先生自己掏的 2.9 萬(wàn)中，符合條件的社保內(nèi)費(fèi)用只有 1.6 萬(wàn)，還沒(méi)有達(dá)到免賠額，因此才無(wú)法報(bào)銷。
所以大家買保險(xiǎn)前，多一些了解，事后就能少一些誤解，保險(xiǎn)如何理賠，都白紙黑字寫進(jìn)條款了。
醫(yī)療險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷的，在實(shí)際使用時(shí)，也有一些使用技巧和注意事項(xiàng)，我們整理了兩點(diǎn)：
1、先用醫(yī)保，能報(bào)更多
以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例：
買了有醫(yī)保的版本，只有先使用醫(yī)保，剩余的醫(yī)療費(fèi)用才能 賠付，否則只能報(bào) 60% 左右。
醫(yī)保對(duì)每個(gè)人都很重要，建議大家一定要參保。
2、去錯(cuò)醫(yī)院，可能無(wú)法理賠
醫(yī)療險(xiǎn)一般都會(huì)對(duì)醫(yī)院做限制，大部分都需要在二級(jí)及以上的公立醫(yī)院才能報(bào)銷，而私立醫(yī)院、療養(yǎng)院等是不能報(bào)的。
在保險(xiǎn)條款里也都有注明：
醫(yī)保的本質(zhì)是 廣覆蓋、低保障，這樣的局面在短時(shí)間內(nèi)很難改變，而大量調(diào)節(jié)所需的進(jìn)口藥、靶向藥等都是需要自費(fèi)的。
這就需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接，以做進(jìn)一步的補(bǔ)充，減輕我們的醫(yī)療支出壓力。
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