前沿拓展：牙齒矯正刷社保卡
牙齒是否健康，很大程度代表一個人的生活質(zhì)量。深藍(lán)君之前也分享過陪爸爸去醫(yī)院看牙的慘痛經(jīng)歷，當(dāng)脾氣不好的人遭遇了長時間的牙疼，可能全家日子都不好過....
我也經(jīng)常在后臺遇到粉絲咨詢牙齒保險的問題，的確看牙科的費(fèi)用實(shí)在太貴了。那我們今天就通過產(chǎn)品測評，看看哪些牙科醫(yī)療保險值得買？
具體內(nèi)容如下：
1、牙齒疾病有哪些，調(diào)節(jié)費(fèi)用高嗎？
2、市場熱銷牙齒保險測評，哪款好？
3、關(guān)愛牙齒，保險到底怎么買？
一、牙齒疾病有哪些，花費(fèi)高嗎？前不久衛(wèi)計委發(fā)布了一組數(shù)據(jù)，深藍(lán)君看了很是觸目驚心。在中國，口腔疾病的患病率超過了 90%，而就診率不過 10% 。
很多人長期忽略牙齒的保健和早期調(diào)節(jié)，實(shí)在忍不住不得不去醫(yī)院的時候才發(fā)現(xiàn)，小病已經(jīng)發(fā)展成為大病，隨之而來是痛苦漫長的調(diào)節(jié)過程和高昂的醫(yī)療賬單。
一般來說，牙科的疾病和調(diào)節(jié)分為以下四類：
保健調(diào)節(jié)：常規(guī)檢查、洗牙、涂氟、窩溝封閉等
基礎(chǔ)調(diào)節(jié)：基礎(chǔ)牙周調(diào)節(jié)、普通拔牙、簡單根管調(diào)節(jié)、簡單補(bǔ)牙等
復(fù)雜調(diào)節(jié)：齒科手術(shù)、修復(fù)、種植、正畸等
意外調(diào)節(jié)：外傷縫合、牙周固定、拔牙、根管調(diào)節(jié)等
深藍(lán)君也從網(wǎng)上搜集了常見牙科疾病和調(diào)節(jié)的費(fèi)用：
對于不同類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，費(fèi)用差異會極大，如果是在條件較好的私立牙科診所，費(fèi)用可能也會比公立醫(yī)院貴不少。
二、牙科保險有哪些，能報嗎？面對并不便宜的調(diào)節(jié)費(fèi)用，很多人會聯(lián)想到，我們購買的商業(yè)保險可以報嗎？對于這個問題，需要分情況來看：
1、牙齒費(fèi)用，社保能報銷嗎？
社保基本上人人都有，所以很多人關(guān)心牙齒調(diào)節(jié)費(fèi)用社保能報嗎？為此深藍(lán)君特意到深圳社保局查了一下資料：
深藍(lán)君總結(jié)了一下：
能報銷的：補(bǔ)牙材料、拔牙、調(diào)節(jié)牙周病、牙齦炎等費(fèi)用；
不能報銷的：鑲假牙、種植牙、牙齒美容的費(fèi)用；
有必要提醒大家，不同地方社保標(biāo)準(zhǔn)是不同的，而且我們也可以看出，社保主要還是應(yīng)對疾病基礎(chǔ)風(fēng)險，屬于全民保底的福利，但是保障一般。
2、意外險，牙齒調(diào)節(jié)能報銷嗎？
按照新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，意外導(dǎo)致的牙齒脫落大于大于等于 8 顆，就已經(jīng)屬于 10 級傷殘了。如果買了 100 萬保額，會賠付 10 萬，這 10 萬其實(shí)也就勉強(qiáng)去種植8顆牙而已。
意外險還包括意外醫(yī)療，深藍(lán)君了解到，意外醫(yī)療僅針對的是牙齒意外損傷的調(diào)節(jié)，對于修復(fù)和整形都是屬于責(zé)任免除的。
某意外險免責(zé)條款：
因下列原因中的一種或數(shù)種直接或間接導(dǎo)致被保險人支出醫(yī)療費(fèi)用的，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：
（1）主合同中列明的“責(zé)任免除”事項(xiàng)；
（2）牙齒修復(fù)、牙齒整形，視力矯正，美容和整形手術(shù)及一般理療；
（3）神經(jīng)、精神的功能失常，包括癡呆、神經(jīng)衰弱、精神分裂癥、抑郁癥、躁狂癥、躁抑癥、神經(jīng)癥（包括恐怖癥，焦慮癥，強(qiáng)迫癥）、癔癥、疑病癥、帕金森氏病、偏頭痛、雷諾綜合癥及植物神經(jīng)功能障礙。
由此看出，意外險對于牙齒的保障并不充分，且僅保障由于意外因素導(dǎo)致的風(fēng)險。
3、醫(yī)療險，牙齒調(diào)節(jié)能報銷嗎？
我們知道牙齒調(diào)節(jié)費(fèi)用較貴，而且國人牙齒健康水平普遍偏低，逆選擇的情況難以控制。所以一般的醫(yī)療險并不賠牙科疾病，只賠意外導(dǎo)致的牙科調(diào)節(jié)。
尊享e生免責(zé)條款：
（十三）被保險人懷孕（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、避孕、絕育手術(shù)、 調(diào)節(jié)不孕不育癥、人工受孕及由此導(dǎo)致的并發(fā)癥；
（十四）牙科疾病及相關(guān)調(diào)節(jié)，視力矯正手術(shù)，但因意外所致的不受此限；
（十五）被保險人因預(yù)防、康復(fù)、保健性或非疾病調(diào)節(jié)類項(xiàng)目發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；眼鏡、 義齒、義眼、義肢、助聽器等康復(fù)性器具；包皮環(huán)切術(shù)、包皮剝離術(shù)、包皮氣囊擴(kuò)張術(shù)、 性功能障礙調(diào)節(jié)。
買一份不貴的醫(yī)療險，就想報銷高額的牙齒修復(fù)費(fèi)用，根本就是行不通的....
三、2018 熱銷牙科保險評測：那到底有沒有能保牙齒的保險呢？答案肯定是有的，深藍(lán)君也在全市場，篩選到一些產(chǎn)品：
眾安財險兒童齒科醫(yī)療
平安養(yǎng)老萌芽少兒齒科
泰康在線齒科保
永安財險馬瀧美華齒科
太平財險歡樂齒科（兒童 A 款）
太平財險歡樂齒科（成人 A 款）
永安財險樂健一生附加牙科
永安財險欣享人生 B 附加牙科
具體見下圖：
直接說結(jié)論：
如果想牙齒保?。?/strong>比如洗牙、檢查、涂氟等基礎(chǔ)保健服務(wù)，其實(shí)市場上的選擇還是很多的，無論大人孩子都可以購買，價格都不是很貴，300-500 塊左右，眾安和泰康的那款都可以。
如果想牙齒調(diào)節(jié)：比如修復(fù)、種植牙等復(fù)雜調(diào)節(jié)，目前沒有太多好的方案，可以考慮永安財險馬瀧美華齒科，這款種植牙高保額為 66 萬，但是只能賠付 40%，相當(dāng)于買了一個優(yōu)惠卡。
如果考慮中高端醫(yī)療險：我們選擇的兩款中高端醫(yī)療險，都是可以附加齒科責(zé)任的，不過遺憾的是保額較低，基本沒什么太大的用處，對于普通人來講實(shí)用性很低。
四、具體產(chǎn)品測評分析：牙齒保險和我們之前測評的寵物保險有些類似，都是有指定的合作機(jī)構(gòu)，所以大家要按照自己的需求和地區(qū)來選擇。
我們先看兒童牙齒保險：
1、眾安兒童齒科醫(yī)療
這款產(chǎn)品分為萌芽版、護(hù)芽版和芳芽版3個版本，具體的保障額度和范圍有一點(diǎn)差別。以費(fèi)用高的芳芽版為例，產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)如下：
保健項(xiàng)目全：包含孩子口腔檢查、潔牙、窩溝封閉（4顆牙）、涂氟（全口牙）
贈送項(xiàng)目（ 2 次）：檢查、潔牙、涂氟（全口牙）等，家長可以使用
缺點(diǎn)就是不含基礎(chǔ)調(diào)節(jié)和復(fù)雜調(diào)節(jié)，連兒童拔牙也不含。
深藍(lán)君也百度了 一下，指定機(jī)構(gòu)樂牙網(wǎng)，在全國超過 5000 家民營口腔門診合作，優(yōu)勢是覆蓋比較廣，但是合作的診所品牌號召力較弱。
總體來講，這款適合專注在牙齒保險的家庭，且對經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。
2、平安萌芽少兒齒科
平安萌芽少兒齒科保險，合作機(jī)構(gòu)也是樂牙網(wǎng)合格牙科診所，這款產(chǎn)品對比上面眾安那款有以下優(yōu)點(diǎn)：
包含乳牙拔除：一般孩子會在 7-12 歲左右換牙，處于這個年齡段的一般都需要這項(xiàng)保障。
至于缺點(diǎn)，也很：
保額限制：各項(xiàng)細(xì)分保障都是有金額限制的，例如檢查和洗牙只賠 100 元，而眾安是限次數(shù)，不管多少錢。
所以到底選哪款，要結(jié)合孩子的實(shí)際情況來看，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。
我們再來看看成人牙齒保險：
3、泰康齒科保
泰康在線齒科保，無論兒童和大人都是可以購買的，看產(chǎn)品介紹感覺還是蠻全的：
實(shí)際上這款產(chǎn)品的大優(yōu)勢也是體現(xiàn)在牙齒保健上，比如常規(guī)檢查、洗牙、涂氟、窩溝封閉，588 元的價格，洗兩次牙都差不多回本了。
而對于復(fù)雜調(diào)節(jié)保額僅有 2000 元，保障力度較低，我覺得不是關(guān)注的重點(diǎn)，所以對于考慮牙齒保健的大人或者小孩，可以重點(diǎn)考慮。這款產(chǎn)品在泰康在線的官網(wǎng)就能找到。
4、永安馬瀧美華齒科
這是一款專門針對種植牙和正畸調(diào)節(jié)保險，只能在馬瀧齒科診所使用，還需要注意以下幾點(diǎn)：
意外種植牙：投保前已有的意外牙齒傷害是不賠的。不能發(fā)生了意外，掉了幾顆牙齒，再來買這份保險。
醫(yī)學(xué)必需：非意外種植牙和正畸修復(fù)需要是醫(yī)學(xué)必需的，換言之，為了美容去植牙和正畸也是不賠的。而且雖然保額看上去很高，但即使是醫(yī)學(xué)必需的，也只賠 40 %，相當(dāng)于一個打折卡吧。
深藍(lán)君在網(wǎng)上搜了一下，馬瀧齒科的正畸費(fèi)用大概是 3-5 萬，比一般的醫(yī)院貴上不少，當(dāng)然，醫(yī)生的技術(shù)和診所的設(shè)施也是不錯的。具體如何取舍就得自己的實(shí)際情況來定了。
5、中高端醫(yī)療險附加牙科
中高端醫(yī)療險的牙科保障不能單獨(dú)購買。以欣享人生 B 的計劃 A 為例，首先我們得先買一份住院險，根據(jù)年齡不同，0 免賠額方案的價格是 2100-8800 元左右，才能花 1000 元左右來附加。
而樂健一生需要先購買住院、門診、體檢，才能附加牙科，牙科責(zé)任每年為 867 元，如果我們本來就想買中高端醫(yī)療險，才適合去考慮這些附加險。
就算附加了齒科責(zé)任，其實(shí)保額也不高，復(fù)雜調(diào)節(jié)的保額才 2000 元，深藍(lán)君覺得沒什么意思。
五、關(guān)愛牙齒，保險要怎么買？通過上面的分析，相信大家都已經(jīng)有了初步的了解，對于牙齒發(fā)生率高、花費(fèi)較多費(fèi)用的患者來說，其實(shí)通過保險并沒有很好的解決方案。
建議大家選這類產(chǎn)品的時候，先問自己幾個問題：
到底想保什么：到底是想牙齒保健、基礎(chǔ)調(diào)節(jié)、復(fù)雜調(diào)節(jié)還是意外調(diào)節(jié)？不同的范圍價格很大，就算相同保障范圍，保額也限制也較多，需要自己來分辨。
要結(jié)自己所在區(qū)域：不少產(chǎn)品都是指定了合作的診所，所以這為我們就診帶來了一定不便，大家要結(jié)合自己所在的區(qū)域和想獲得的服務(wù)，進(jìn)行綜合的權(quán)衡。
另外，這類購買產(chǎn)品相當(dāng)于買了一張打折卡。如果是保障范圍內(nèi)的費(fèi)用，一般由保險公司和診所直接結(jié)算，超范圍的費(fèi)用，則需要現(xiàn)場支付。
六、寫在后：其實(shí)牙齒重要的是保護(hù)和預(yù)防，建議成人都定期檢查、洗牙，及時處理問題。對老年人來講，購買很多并不實(shí)用的保健品，還不如把錢花在牙上。
按照世界衛(wèi)生組織提出的計劃——人在 80 歲的時候，還能保有 20 顆具有咀嚼功能、不松動的牙齒，才能正常的咀嚼功能和與之匹配的生活質(zhì)量。
所以保護(hù)牙齒還是很重要的，年輕并不是我們揮霍的資本。很多傷害是不可逆的，積極的改變和預(yù)防，是能受益一生。
對牙齒是這樣，對生活亦是如此。
拓展知識：牙齒矯正刷社?？?/h2>
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